신한은행 수십억 횡령 사건 발생, 내부통제 강화를 외친 신한…현실은 ‘구멍투성이’
Overview
2025년 3월, 신한은행에서 또 한 번 충격적인 횡령 사건이 터졌다.
올해만 벌써 두 번째 금융사고이며, 특히 이번 사건은 내부 직원이 무려 3년 동안 감시망을 피해 고객 자금을 횡령해온 것으로 드러났다.
신한은행은 최근 몇 년간 상대적으로 금융사고 발생 건수가 적어 ‘내부통제 모범 사례’로까지 꼽혔지만, 이번 사건으로 신뢰도에 심각한 타격을 입게 되었다.
특히 신한금융그룹이 올해 첫 번째 경영전략으로 내세웠던 내부통제 강화가 무색해지면서, 금융권 전반의 내부통제 리스크가 다시금 수면 위로 떠오르고 있다.
사건 개요
| 구분 | 내용 |
| 사건 발생 시점 | 2025년 3월 |
| 가해자 | 신한은행 전 직원 (삼성동 지점 근무 후 퇴사) |
| 횡령 방식 | 수출입 무역 어카운트 계좌에서 고객 자금 빼돌림 |
| 횡령 기간 | 약 3년 |
| 횡령액 규모 | 17억원(금감원 보고 기준) ~ 최대 30억원 추정 |
횡령 방법과 적발 과정
해당 직원은 서울 압구정 지점과 삼성동 지점에서 근무하며 수출입 무역 어카운트를 담당했다.
수출입 기업이 무역 대금 결제·환전을 위해 사용하는 계좌를 관리하며, 환율 변동 과정에서 고객 자금을 빼돌리는 수법을 사용했다.
더욱 충격적인 점은, 횡령 후 일부 자금을 다시 넣는 ‘돌려막기’ 수법으로 3년 동안 감사를 피해왔다는 것이다.
그러던 중 신한은행의 상시감사팀이 해당 거래의 만기 연장 과정에서 이상 징후를 감지하고,
현장 감사를 통해 횡령 사실이 드러났다.
신한은행 측 해명
신한은행은 이번 사건과 관련해 다음과 같은 공식 입장을 밝혔다.
- "정확한 경위를 확인하기 위해 내부 조사를 진행 중이다."
- "현재 파악된 횡령액은 약 17억원이지만, 최종 횡령액은 더 늘어날 가능성도 있다."
- "내부 감사 강화 및 재발 방지 대책을 마련할 계획이다."
사건 이후 추가로 드러난 정황
특히 이번 사건은 횡령 직전에 직원이 약 70억원 규모의 CP(기업어음)와 전자단기사채를 발행해 자금을 조달했다는 의혹과도 맞물려 있다.
이에 대해 신한은행은 "해당 CP 발행은 평소 정기적으로 운영자금 확보 차원에서 발행하던 것으로,
횡령과는 무관하다"고 해명했다.
하지만 CP 발행 후 불과 열흘 만에 회생절차를 신청한 점을 두고,
시장에서는 "사전에 내부적으로 횡령 사실을 인지했기 때문에 선제적 방어 조치에 나선 것 아니냐"는 의혹이 끊이지 않고 있다.
신한은행의 내부통제, 무엇이 문제였나?
| 항목 | 내용 |
| 내부통제 목표 | 올해 ‘내부통제 완성도 강화’ 선언 |
| 실제 현황 | 연초부터 금융사고 2건 발생 |
| 사건 리스트 | 1월 대출사기 (19억), 3월 횡령 사건 (최대 30억 추정) |
| 내부통제 허점 | 장기간 거래 모니터링 부실, 상시감사 시스템의 실효성 부족 |
✅ 신한은행은 특히 2023~2024년 동안 금융사고 건수 및 피해 금액이 업계 최저 수준을 기록하며,
✅ ‘내부통제 우수 사례’로 주목받았다. 그러나 이번 사건으로 이러한 명성은 단숨에 흔들리게 됐다.
내부통제 강화, 구호만 외치면 소용없다
신한은행 정상혁 행장은 올해 신년사에서 다음과 같이 강조한 바 있다.
“올해는 내부통제 완성도를 높이는 한 해가 될 것이다.”
그러나 이러한 다짐과는 정반대로,
올해 두 차례 금융사고가 발생하며 내부통제 시스템의 실효성에 의문이 제기되고 있다.
업계에서는 “은행판 중대재해처벌법으로 불리는 ‘책무구조도’ 시행을 앞두고,
각 은행이 내부통제 점검을 강화했음에도 이처럼 대형 사고가 터진 것은
내부통제 문화 자체가 여전히 형식적 수준에 머물러 있다는 증거”라고 지적하고 있다.
금융권에 던지는 시사점
| 시사점 | 설명 |
| 내부통제 실효성 강화 | 선언적 구호가 아닌, 실질적 프로세스 개선 필요 |
| 장기적 거래 모니터링 강화 | 단기 감사만으로는 한계…장기적 패턴 분석 도입 필요 |
| 내부고발 시스템 강화 | 내부 직원 스스로 의심 정황을 제보할 수 있는 환경 구축 |
| 디지털 감사 시스템 도입 | AI 기반 거래 패턴 분석 시스템 적극 도입 |
마무리
이번 신한은행 횡령 사건은 단순히 한 직원의 일탈이 아니라,
금융권 내부통제 전반의 시스템적 허점을 고스란히 드러낸 사례다.
특히 금융사고 발생 시마다 나오는 ‘내부통제 강화’ 구호는 이제 공허한 메아리로 들릴 정도다.
은행은 신뢰를 기반으로 운영되는 금융기관인 만큼,
단기적인 사건 수습에 그칠 것이 아니라
근본적인 내부통제 문화 혁신과 시스템 정비가 반드시 뒤따라야 한다.
앞으로 금융당국과 은행권이 어떤 후속 대책을 내놓을지,
그리고 내부통제 혁신이 말뿐이 아닌 실질적인 변화로 이어질 수 있을지 주목해야 한다.
Reference
- https://n.news.naver.com/mnews/article/001/0024879502
- https://www.shinhan.com/
- https://www.fss.or.kr/
- https://www.fnnews.com/